Der Unterschied zwischen Berufshaftpflicht & Betriebshaftpflicht

Welche Haftpflicht wofür?

Was ist der Unterschied zwischen Berufshaftpflicht und Betriebshaftpflicht?

Haftpflichtversicherungen sind für Selbstständige und Unternehmen essenziell, um sich vor finanziellen Risiken zu schützen. Oft herrscht Verwirrung zwischen Berufshaftpflichtversicherung und Betriebshaftpflichtversicherung. Dieser Artikel schafft übersichtlich Klarheit und hilft bei der Auswahl der richtigen Versicherung.

1. Wofür sind die jeweiligen Versicherungen wichtig?

Beide Haftpflichten schützen vor Personen- und Sachschäden. Der Unterschied liegt hier nicht bei der Schadensart, sondern beim Versicherungsnehmer.

  • Die Betriebshaftpflicht schützt Dein Studio vor Schadenersatzansprüchen Dritter.
  • Die Berufshaftpflicht schützt Dich in Deiner beruflichen Tätigkeit vor Schadenersatzansprüchen Dritter, wie z.B. Personen- oder Sachschäden.

Berufshaftpflicht- und Betriebshaftpflichtversicherungen bieten essenziellen Schutz, unterscheiden sich jedoch in ihrer Zielgruppe und den abgedeckten Risiken. Im Folgenden stellen wir beide Versicherungsarten gegenüber, um Dir die Schwerpunkte der jeweiligen Versicherung zu erklären.

Was ist eine Berufshaftpflichtversicherung?

Definition: Eine Berufshaftpflichtversicherung schützt Dich vor den finanziellen Folgen von Berufsfehlern. 

Zielgruppe: Content Creator, Heilberufler, Freelancer und Selbständige Fitnesstrainer welche keine eigene Betriebsstätte betreiben. 

Abgedeckte Risiken: Sie deckt unter anderem versehentliche Sachbeschädigung, so wie beim Training durch den Trainer. Zum Beispiel tritt der Trainer eines Yogakurses aus Versehen auf die Brille eines Kursteilnehmers.

Was ist eine Betriebshaftpflichtversicherung?

Definition: Die Betriebshaftpflichtversicherung schützt Dein Unternehmen vor den finanziellen Folgen von Schäden, die im Betrieb entstehen. 

Zielgruppe: Unternehmen und Betriebe wie z.B Fitnessstudios oder Heilpraxen.

Abgedeckte Risiken: Sie deckt unter anderem Personenschäden im eigenen Studio ab. Zum Beispiel rutscht nach dem Wischen des Fußbodens ein Kursteilnehmer aus und verletzt sich.

2. Beispiele aus der Praxis:

Wie kannst Du Dir das vorstellen?

  • Ein Heilpraktiker, der wegen eines Behandlungsfehlers verklagt wird, profitiert von der Berufshaftpflichtversicherung, die die Kosten für Rechtsstreitigkeiten und Schadensersatz übernimmt.
  • Ein Studiobetreiber lässt ein schweres Gewicht auf den Boden seines gemieteten Studios fallen und dieser wird dadurch beschädigt. Die Betriebshaftpflichtversicherung zahlt hier die Reparaturkosten.

3. Unterschiede zwischen Berufshaftpflicht- und Betriebshaftpflichtversicherung

  Berufshaftpflicht Betriebshaftpflicht
Versicherte Risiken: Deckt spezifische berufliche Risiken ab, die aus Fehlern oder Nachlässigkeiten in der beruflichen Tätigkeit resultieren. Beispiele sind falsch fortgeführte Übungen des Trainers, welche in Verletzung resultieren oder ein Trainer zerstört beim Training das Handy des Kursteilnehmers. Versichert allgemeine betriebliche Risiken, die im eigenen Betrieb entstehen. Dazu gehören zum Beispiel Personenschäden, die durch einen nassen Boden nach dem Wischen entstehen, da kein Schild aufgestellt worden ist.
Zielgruppen: Wichtig für alle Berufe. Notwendig für Freiberufler und Einzelunternehmer, welche in körpernahen Berufen arbeiten wie z.B. Heilberufe, Fitness- oder Personaltrainer. Ausgerichtet auf Unternehmen und Betriebe in verschiedenen Branchen, die Risiken durch ihre betriebliche Tätigkeit absichern müssen. Beispiele sind Handwerksbetriebe, Fitnessstudios, Gesundheitspraxen und Produktionsunternehmen.
Versicherte Personen: Umfasst den beruflich tätigen Einzelunternehmer oder Freiberufler. Versichert den gesamten Betrieb inklusive Inhaber, Geschäftsführer und Mitarbeiter gegen betriebliche Risiken.
Beispiele für Schadensfälle: Ein Trainer hat den Schlüssel für das Studio, in welchem er Kurse gibt, verloren. Schlüsseldienst und Austausch der Schlösser sind hier versichert. Ein Studiobesitzer hat einen Wasserschaden – der Boden ist beschädigt und der Gebäudeeigentümer will den Schaden ersetzt bekommen. Diese Kosten sind durch eine Betriebshaftpflicht abgedeckt.

Zusammengefasst:

  • Die Berufshaftpflichtversicherung ist für Einzelunternehmer und die Betriebshaftpflicht für Unternehmen notwendig.
  • Die Berufshaftpflichtversicherung deckt spezifische berufliche Risiken ab, während die Betriebshaftpflichtversicherung allgemeine betriebliche Risiken abdeckt. 
  • Die Berufshaftpflicht ist für spezialisierte Berufe gedacht, die Betriebshaftpflicht für breite Unternehmensbereiche. 

5. Warum ist die Unterscheidung wichtig?

Die Unterscheidung zwischen Berufshaftpflicht- und Betriebshaftpflichtversicherung ist entscheidend, da sie auf unterschiedliche Risiken abzielen. Eine klare Trennung hilft dabei, den passenden Versicherungsschutz zu wählen, der den spezifischen Anforderungen und gesetzlichen Verpflichtungen des jeweiligen Berufs oder Unternehmens entspricht. Die richtige Versicherung trägt wesentlich zur finanziellen Sicherheit und Risikomanagement bei, indem sie potenzielle Schadensersatzforderungen abdeckt und somit Existenzbedrohungen vorbeugt.

Also:

  1. Rechtliche Verpflichtungen: Bestimmte Berufe und Unternehmen sind gesetzlich verpflichtet, eine spezifische Art von Versicherung abzuschließen. 
  2. Finanzielle Sicherheit: Die richtige Versicherung gewährleistet finanzielle Sicherheit.
  3. Risikomanagement: Die Wahl der passenden Versicherung ist Teil eines effektiven Risikomanagements.

6. Wie wählt man die richtige Versicherung?

Analyse des eigenen Bedarfs:

  • Berufliche Anforderungen: Untersuche die spezifischen Risiken Deines Berufs oder Unternehmens. Welche Schadensfälle könnten typischerweise auftreten?
  • Gesetzliche Vorgaben: Prüfe, ob es gesetzliche Verpflichtungen gibt, eine bestimmte Art von Versicherung abzuschließen. Manche Berufe wie Ärzte oder Rechtsanwälte sind gesetzlich dazu verpflichtet, eine Berufshaftpflichtversicherung zu haben.
  • Finanzielle Risiken: Überlege, welche finanziellen Folgen ein Schadensfall für Dich oder Dein Unternehmen haben könnte und wie eine Versicherung diese Risiken abdecken kann.

Beratung durch Experten:

  • Individuelle Beratung: Es ist sinnvoll, sich von einem Versicherungsexperten beraten zu lassen. Zum Beispiel können Versicherungsmakler wie ensure! eine umfassende Risikoanalyse durchführen und maßgeschneiderte Versicherungslösungen anbieten, die auf Deine spezifischen Bedürfnisse zugeschnitten sind.
  • Erfahrung und Wissen: Versicherungsexperten haben das notwendige Fachwissen und die Erfahrung, um Dir bei der Auswahl der richtigen Versicherung zu helfen. Sie kennen die aktuellen Marktentwicklungen und können Dich über die besten Angebote informieren.

Vergleich von Versicherungsangeboten:

  • Leistungen und Deckungssummen: Vergleiche verschiedene Versicherungsangebote hinsichtlich ihrer Leistungen und Deckungssummen. Achte darauf, dass die Versicherung alle relevanten Risiken abdeckt und ausreichend hohe Deckungssummen bietet.
  • Kosten und Prämien: Berücksichtige auch die Kosten der Versicherungen. Ein günstiger Tarif ist nicht immer die beste Wahl, wenn wichtige Leistungen fehlen. Ein ausgewogenes Verhältnis zwischen Kosten und Nutzen ist entscheidend.
  • Kundenbewertungen und Erfahrungsberichte: Lies Kundenbewertungen und Erfahrungsberichte zu verschiedenen Versicherungsanbietern. Dies kann Dir helfen, einen Eindruck von der Zuverlässigkeit und dem Kundenservice der Anbieter zu bekommen.

Übrigens: All dieses Dinge erledigt ensure! für Dich und deine individuellen Versicherungsbedürfnisse. 👍🏻

Zusätzliche Tipps:

  • Flexibilität und Anpassungsmöglichkeiten: Wähle eine Versicherung, die flexibel anpassbar ist und sich an veränderte Bedingungen anpassen lässt. Dein Versicherungsbedarf kann sich im Laufe der Zeit ändern.
  • Regelmäßige Überprüfung: Überprüfe regelmäßig Deinen Versicherungsschutz, um sicherzustellen, dass er noch Deinen aktuellen Bedürfnissen entspricht. Eine jährliche Überprüfung kann helfen, Deckungslücken zu vermeiden und sicherzustellen, dass Du optimal abgesichert bist. Hier empfiehlt sich zum Beispiel eine Vertragsmanager App wie Vinlivt, wo Du alle Versicherung übersichtlich zusammengefasst siehst, und idealerweise passende Alternativen oder Ergänzungen recherchieren kannst.

Fazit

  • Es ist als Selbstständiger oder Unternehmer wichtig, die Unterschiede und Gemeinsamkeiten zwischen Berufshaftpflicht- und Betriebshaftpflichtversicherung zu kennen.
  • Die Wahl der richtigen Versicherung ist entscheidend für den Schutz Deines Berufs und Deines Unternehmens.
  • Eine gründliche Bedarfsanalyse, die Beratung durch Experten und der Vergleich verschiedener Angebote sind unerlässlich, um den optimalen Versicherungsschutz zu gewährleisten.
  • Denke daran, Deinen Versicherungsschutz regelmäßig zu überprüfen und anzupassen, um stets bestens abgesichert zu sein.
  • Vereinbare ein Beratungsgespräch mit einem Versicherungsexperten, um den optimalen Schutz für Dein Geschäft sicherzustellen.
  • Versicherungsmakler wie wir von ensure! übernehmen alle notwendigen Recherchen und finden den für Dich besten Deal, objektiv und unabhängig von Versicherungsgesellschaften. Am besten direkt einen Termin vereinbaren.

Alle deine Versicherungen und Finanzen in einer App

Versicher dich up mit der kostenlosen Vinlivit-App:

  • Alle deine Verträge im Überblick

  • Immer optimal abgesichert

  • Dein digitales Haushaltsbuch